कार लोन लेने से पहले क्या जानना चाहिए? (Complete Loan Guide in Hindi)

 कार लोन और फाइनेंसिंग गाइड – कार खरीदने से पहले सब कुछ जान लें (2025)

भारत में कार खरीदने वाले लगभग 70% लोग कार लोन के जरिए ही गाड़ी लेते हैं। लेकिन कार लोन की सही जानकारी न होने की वजह से लोग अक्सर ज्यादा ब्याज भरते हैं, गलत EMI चुन लेते हैं या ऐसे बैंक का चुनाव कर लेते हैं जहाँ छिपे हुए चार्जेस बाद में निकल आते हैं।
अगर आप पहली बार कार खरीद रहे हैं या अपनी पुरानी कार को अपग्रेड कर रहे हैं, तो यह कार लोन और फाइनेंसिंग गाइड आपको शुरुआत से लेकर कार डिलीवरी तक की पूरी जानकारी देगा।                                                                                                     

 1. कार लोन क्या होता है? (What is Car Loan?)

कार लोन एक प्रकार का Secured Loan है, जिसमें बैंक या NBFC आपकी कार की कीमत का 70–100% तक पैसे देता है। कार आपकी "Security" रहती है, यानी EMI न भरने पर बैंक कार को ले सकता है (Repossess)।

 

 2. कार लोन के प्रकार (Types of Car Loans) 

1. New Car Loan (नई कार का लोन)

• सबसे कम ब्याज दर
• 80–100% फंडिंग

2. Used Car Loan (पुरानी कार का लोन)

• Interest Rate थोड़ा ज्यादा
• कार के मॉडल के आधार पर फंडिंग कम 

3. Loan Against Car (अपनी कार गिरवी रखकर लोन)

• कार आपकी ही रहती है
• ब्याज पर्सनल लोन से कम

4. Zero Down Payment Car Loan

• 100% फंडिंग
• Interest थोड़ा ज़्यादा

 3. कार लोन लेने से पहले जरूरी बातें

 आपका CIBIL Score

•    750+ → Best chances of approval
•    650–750 → Approval possible but high interest
•    650 से कम → Chances कम हो जाते हैं

 
 Monthly Income

•  जितनी ज्यादा आय, उतनी कम EMI Tension।
•  EMI का सामान्य नियम
• आपकी इनकम का 30–40% से ज्यादा EMI नहीं होनी चाहिए।

 

 4. कार लोन कैसे मिलता है? (Process) 

Step 1: बैंक / NBFC का चयन

• SBI, HDFC, ICICI, Axis
• Tata Capital
• Mahindra Finance

 
Step 2: दस्तावेज जमा करना

• Aadhar, PAN
• Address Proof
• 3–6 महीने की Salary Slip
• Bank Statement
• ITR (Self-Employed)

 
Step 3: Loan Approval (2–48 घंटे)

CIBIL चेक
Income Verification

 
Step 4: Down Payment + Loan Disbursement

बैंक सीधे शो रूम को पैसे भेजता है

 
Step 5: कार की डिलीवरी

• Insurance
• Registration
• Invoice

 

 5. कार लोन का ब्याज दर (Car Loan Interest Rate)

भारत में कार लोन की औसत ब्याज दर:
बैंक ब्याज दर (Approx)

• SBI 8.75%–10.25%
• HDFC 9%–11%
• ICICI 9.25%–12%
• Axis 9%–11.5%
• NBFCs 10%–15%

क्या आपकी ब्याज दर बढ़ा/घटा सकती है?

• CIBIL Score
• Income Stability
• Employer Type
• Existing Loans
• Down Payment Amount

 6. Down Payment कितनी होनी चाहिए?

• आमतौर पर:
• 20–30% देना सबसे बेहतर
• Down payment जितना अधिक → Interest उतना कम

 
Zero Down Payment Loan:

• EMI बहुत ज्यादा
• Hidden charges
• सभी के लिए उपलब्ध नहीं

 

 7. EMI कैसे चुनें? (Best EMI Selection)

• Short Tenure (3–4 Years)
•  EMI ज्यादा
• Interest बेहद कम
• सबसे ज्यादा पैसे की बचत
• Long Tenure (5–8 Years)
• EMI कम
• Interest ज्यादा
• Monthly burden कम

- Suggestion: EMI ऐसी रखें जो आपकी सैलरी का 30% से कम हो।

 

 8. Car Loan EMI Calculator कैसे काम करता है?

EMI = Principal + Interest / Tenure
आप गूगल में भी लिख सकते हैं:
“Car loan EMI calculator India”

 

 9. कार लोन लेते समय होने वाले Hidden Charges

बहुत से लोग इन चार्जेस को समझ नहीं पाते:

• Processing Fee
• Documentation Charges
• Prepayment Charges
• Foreclosure Charges
• Late Payment Fee
• Insurance Add-on Overcharging

TIP: हमेशा बैंक और शो रूम की सभी Charges list लें।

 

 10. कार लोन लेते समय होने वाली आम गलतियाँ

 1. सिर्फ Showroom’s Preferred Bank पर भरोसा
   (हमेशा 2–3 बैंकों से Compare करें)

 
 2. Zero Down Payment का लालच
    (EMI बढ़ जाती है)

 
 3. Insurance डीलर से लेना मजबूरी समझना
  (ऑनलाइन खरीदने पर ₹5,000–10,000 तक बच जाते हैं)

 
 4. Long Tenure चुनकर ज्यादा ब्याज देना
  (Interest दोगुना भी हो सकता है)

 
 5. CIBIL चेक ना करना
   (Interest rate बढ़ा दिया जाता है)

 

 11. कार लोन की सुरक्षा और कानूनी बातें

   ( Hypothecation क्या होता है?)
Loan पूरा चुकाने तक कार बैंक के नाम से Hypothecate रहती है।
EMI खत्म होते ही यह हटाना जरूरी है।

 Hypothecation Removal Cost
₹500–₹1,500 (RTO पर निर्भर)

 

 12. Prepayment और Foreclosure क्या है?

  यदि आप बीच में लोन चुका देते हैं, उसे कहते हैं:
  Prepayment → EMI से पहले कुछ राशि जमा करना
 Foreclosure → पूरा Loan एक साथ चुकाना
 NBFCs में foreclosure charges बैंक से ज्यादा होते हैं।

 

 13. कार लोन में पैसे कैसे बचाएं? (Smart Tips)

•   20–40% Down Payment दें
•   Short Tenure चुनें
•   Showroom की बजाय बैंक से Loan लें
•   CIBIL Score सुधारें
•  Online Insurance लें
•   अलग-अलग बैंक की Interest Rate Compare करें
•   Seasonal Discount का फायदा लें

 

 14. कौन सा बैंक कार लोन के लिए बेस्ट है? (2025 Opinion)

•  Best Overall: SBI Car Loan
•  Best Interest Rate: HDFC / SBI
•  Self-Employed के लिए Best: ICICI
•  ग्रामीण क्षेत्रों के लिए Best: Mahindra Finance / HDFC

 

 15. क्या कार लोन लेना सही है?

हाँ, यदि:
आपकी Income स्थिर है
EMI manageable है
आप समय पर भुगतान कर सकते हैं
आप tax benefit पाने के eligible हैं

 निष्कर्ष:

कार लोन लेना आसान है, लेकिन सही जानकारी के बिना महंगा भी पड़ सकता है।
अगर आप ऊपर दिए गए सभी पॉइंट्स ध्यान में रखते हैं—CIBIL Score, EMI, Down Payment, Loan Tenure, Insurance, Hidden Charges—तो आप आसानी से एक सही, सस्ता और परेशानी-रहित कार लोन प्राप्त कर सकते हैं।

                             Read More: कार खरीदने से पहले जरूरी बातें

FAQs:

 1. क्या बिना CIBIL के कार लोन मिल सकता है?
Ans: Yes, but केवल NBFC से, ब्याज बहुत ज्यादा होगा।

 2. क्या दो लोग मिलकर कार लोन ले सकते हैं?
Ans: हाँ, Co-applicant के रूप में Husband/Wife/Family Member शामिल हो सकते हैं।

 3. कार लोन कितने साल के लिए मिल सकता है?
Ans: 1 से 8 साल तक।

 4. क्या कार लोन टैक्स में छूट देता है?
Ans: Yes, अगर कार commercial use के लिए है।